Истребование документов через суд у банка


ГородНовосибирск Написал 13 Июл 2015 13: Общие правила, исходя из анализа судебной практики таковы: Если обращаетесь лично в отделение банка, пишите заявление, в котором четко указывайте, что Вам необходимо предоставить. Ссылаться можете на ст. Укажите срок предоставления документов; 2. Если отделения банка в Вашем городе нет или отделений в принципе нет, как у ТКС или "Связного" настоятельно рекомендую подпись в заявлении на истребовании документов заверять нотариально, в заявлении указывать, что Вы согласны с тем, что документы будут высланы Вам по почте заказным письмом.

6 posts in this topic

Отправлять ценное письмо следует с описью вложения - нотариально заверенное заявление о предоставлении. В соответствии с положениями ст. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам депозитамстоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора. Сведения, составляющие банковскую тайну, истребование документов через суд у банка быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом.

Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом. В случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков.

Предоставляя соответствующие сведения, банк должен надлежащим образом идентифицировать лицо, имеющее право на их получение. Тем самым сведения о банковском счете, операциях по нему, а также сведения, касающиеся непосредственно самого заемщика, являются тайной, и разглашение их третьим лицам, за исключением случаев, предусмотренных законодательством, нарушает права клиента банка.

В соответствии со статьей 26 Закона о банках и банковской деятельности кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

Указанной нормой также определен объем предоставляемой информации и установлен круг лиц, которым кредитные организации и банки могут предоставлять информацию по счетам и вкладам физических лиц.

Пунктом 2 указанной статьи предусмотрено, что информация о товарах работах, услугах в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров работ, услугв том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы. Некоторые примеры из судебной практики: Апелляционное определение Омского областного суда от 10.

Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также предоставлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Судом установлено, что 28. Отказывая в удовлетворении требований, суд первой инстанции исходил из того, что истец не представила доказательств с достоверностью подтверждающих то обстоятельство, что претензия была направлена ответчику.

Из содержания претензии, представленной истцом, не усматривается ее согласие на пересылку по почте сведений, содержащих банковскую тайну, при отсутствии такого указания направление запрашиваемых копий явилось бы нарушением банком положений закона. Истец не лишена возможности непосредственного обращения в отделение банка за получением необходимых копий документов.

Доводы апелляционной жалобы о неверном применении судом норм материального права не могут явиться основанием для отмены решения, истребование документов через суд у банка доказательств того, что право истца на получение информации было нарушено ответчиком, суду не представлено.

Квитанции, на которые ссылается истец в качестве доказательства отправки претензии, подтверждают лишь факт покупки почтовых марок, а не факт отправки почтовой корреспонденции. Реестр почтовых отправлений также не подтверждает факт отправки истцом претензии в адрес банка. Доказательств того, что банк получил заявление от истца, материалы дела не содержат.

Апелляционное определение Верховного суда Республики Башкортостан от 18.

Полезно знать:
Обжалование постановления об изменении меры пресечения

Обращаясь в суд с настоящими требованиями, истец ссылается на то, что дата она обратилась в адрес Банка с претензией о предоставлении копии кредитного договора, приложения к нему, графика платежей и расширенной выписки по лицевому счету. Относительно оформленного обращения З. Обязанность по доказыванию факта обращения к ответчику с требованием о предоставлении документов, в силу ст.

Вместе с тем надлежащих доказательств направления указанной претензии истицей суду не представлено.

  • Новороссийске подано исковое заявление моим отцом по поводу общения с моим сыном - его внуком;
  • Дом закончен, но не сдан;
  • Я очень боюсь за его будущее, ему не в коем случае нельзя оставаться с отцом.

Так, истцом представлена претензия от дата направленная в адрес ответчика ЗАО "БАНК", однако в подтверждение направления претензии истцом представлен чек о продаже товаров, тогда как на чеке об отправлении корреспонденции должно быть указано об этом, а также должен быть указан идентификационный номер для отслеживания отправления.

Следовательно, представленные истицей доказательства, не являются надлежащим подтверждением направления именно истицей или от ее имени надлежащим образом уполномоченным лицом претензии в адрес ответчика и получения ответчиком таковой. Отсутствуют в материалах дела и доказательства отказа банка в выдаче истцу документов по кредитному делу. Более того, доказательств того, что при личном обращении истца или уполномоченного ей представителя в отделение банка с заявлением о представлении документов, составляющих банковскую тайну, ответчик уклонился от их предоставления, стороной истца не представлено, а судом не добыто.

Судебная коллегия считает правильным вывод суда о невозможности в данном случае предоставления информации относительно операций по счетам клиента по простому письменному запросу посредством почтовой связи, так как такой запрос не позволяет однозначно идентифицировать его инициатора как лицо, имеющее право на получение сведений, составляющих банковскую тайну.

В связи с этим ссылка суда на необходимость в целях соблюдения требований ст. Само по себе наличие у истца права на получение информации относительно заключенного с ней кредитного договора и движения денежных средств по ее счету не является основанием для вынесения судебного решения о возложении на ответчика обязанности представить соответствующие документы.

Принятие иска к производству. Истребование доказательств

Апелляционное определение Верховного суда Республики Калмыкия от 11. В качестве доказательств направления претензии ответчику О. Между тем, копия квитанции свидетельствует лишь о приобретении марок в отделении связи неизвестным лицом, но не факт отправки истцом конкретной почтовой корреспонденции. Кроме того, копия квитанции и копия реестра датированы 08 сентября 2014 г.

Доказательств того, что ООО "Народная казна" получило почтовое отправление от истца, в материалах дела не имеется. Следует согласиться и с выводом суда о том, что копии квитанции и реестра не могут быть приняты в качестве допустимых доказательств в связи с непредставлением истцом подлинников данных документов Апелляционное определение Верховного суда Республики Татарстан от 04.

В силу статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд первой инстанции правомерно пришел к выводу о том, что П.

Из заявления от 01 ноября 2012 года, подписанного П. Подпись в данном заявлении истица не оспаривает. При этом график погашения кредита у истицы отсутствует, поскольку кредит выдается в порядке овердрафта. Выдача кредита всецело зависит от действий самого клиента, если он производит покупки за счет средств банка. Вышеуказанные обстоятельства указывают на то, что истица не представила достаточных и допустимых доказательств в обоснование своих требований.

Также не представлено допустимых доказательств, подтверждающих получение банком претензии истицы. На основании вышеизложенного, не принимается во внимание довод жалобы о том, что банк не выдал данные документы П. Апелляционное определение Верховного суда Республики Татарстан от 04. Кроме того, нормами действующего законодательства не закреплена обязанность контрагента бесплатно предоставлять другой стороне копии заключенного между ними договора с прилагающимися к нему документами по первому требованию, тем более, отправлять их почтой, что влечет за собой дополнительные расходы.

Также судебная коллегия исходит из следующего. Согласно пункту 2 статьи 857 Гражданского кодекса Российской Федерации сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. В силу пункта 1 вышеприведенной статьи, а также согласно статье 26 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте.

Более того, действующим законодательством Российской Федерации установлена ответственность кредитных организаций за разглашение банковской тайны. Так, банковская тайна представляет собой один из законодательно установленных видов ограничения доступа к определенной категории сведений о клиентах, формирующихся в кредитной организации в процессе осуществления банковской деятельности.

Таким образом, все сведения о клиентах банка, которые стали известны банку в процессе обслуживания клиентов, в том числе паспортные данные физического лица, сведения о семейном положении и т. Несмотря на открытый характер такой информации, ее нахождение в банке придает ей статус "информации о клиенте", и, следовательно, свободный истребование документов через суд у банка к такой информации ограничен режимом банковской тайны.

Для соблюдения и защиты прав клиентов, гарантии тайны банковского счета, вклада, операций по счету и сведений о клиенте банками, в том числе, в соответствии с Положением Центрального Банка России от 19 августа 2004 истребование документов через суд у банка N 262-П "Об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации отмыванию доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" кредитная организация обязана идентифицировать лицо, находящееся у нее на обслуживании.

Таким образом, в случае направления заявления о предоставлении сведений и выдаче документов, составляющих банковскую тайну, посредством почтовой связи, возможность проведения банком идентификации клиента затруднятся, в связи с чем, предоставление запрашиваемой информации и копий документов в указанной ситуации противоречило бы пункту 2 статьи 857 Гражданского кодекса Российской Федерации. Вместе истребование документов через суд у банка тем, истица не лишена права лично обратиться в любое отделение банка с заявлением о выдаче копий соответствующих документов, а также расширенной выписки по лицевому счету за интересующий ее период.

Кроме того, судебная коллегия принимает во внимание то обстоятельство, что по смыслу статьи 12 Гражданского кодекса Российской Федерации под способами защиты нарушенных или оспоренных гражданских прав понимаются закрепленные законом материально-правовые меры принудительного характера, посредством которых производится восстановление нарушенных или оспоренных прав. Избранный способ защиты в случае удовлетворения требований истца должен непосредственно привести к восстановлению нарушенных или оспариваемых прав.

Из содержания претензии истицы, копия которой приложена к исковому заявлению, следует, что истицей, наряду с требованиями о предоставлении копий документов, предъявлены требования о производстве перерасчета суммы погашенного основного долга и начисленных процентов согласно фактическому расчету без учета комиссий и страховых взносов.

С учетом изложенного, истица также не лишена возможности обратиться в суд, предъявив соответствующие материально-правовые требования по заключенному между сторонами кредитному договору. Из материалов дела также следует, что вся необходимая и достоверная информация по оказываемой банком финансовой услуге была предоставлена истице заемщику до заключения кредитного договора. Своей подписью под заявлением от 11 апреля 2013 года истица подтвердила понимание того, что неотъемлемыми частями договора будут являться Заявление, Условия предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт" и Тарифы по картам "Русский Стандарт", с которыми она ознакомлена, полностью согласна, положения которых понимает и обязуется неукоснительно соблюдать, а также подтвердила получение на руки копии Заявления, а также Условий и Тарифов.

В вышеприведенных документах содержится полный перечень информации, обязательность предоставления которой предусмотрена статьей 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", а именно об условиях предоставления услуги, ее потребительских свойствах, стоимости в рублях, ориентировочный график погашения кредита.

Таким образом, доводы иска о непредоставлении банком необходимой информации об услуге кредитования, обязательность своевременного предоставления которой предусмотрена статьями 8 и 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", также обоснованно не приняты судом первой инстанции как несостоятельные и несоответствующие фактическим обстоятельствам дела, поскольку истица запрашивает у ответчика не информацию, обеспечивающую возможность правильного выбора услуги, а требует предоставления копий документов, часть которых была получена ею при заключении кредитного договора, а часть касалась не выбора услуги, а ее исполнения.

Апелляционное определение Хабаровского краевого суда от 03. Отказывая в удовлетворении иска, суд первой инстанции руководствовался положениями ст. Истицей не представлено достаточных допустимых доказательств, подтверждающих факт ее обращения к ответчику по вопросу выдачи истребование документов через суд у банка документов и отказа в удовлетворении ее заявления.

Как истребовать доказательства

Предоставленные истицей в подтверждение указанного факта незаверенные копии реестра почтовых отправлений и квитанции такими доказательствами являться не могут, поскольку свидетельствуют лишь об оплате дополнительной услуги по наклеиванию марок неизвестным лицом, не подтверждая факт отправки каких-либо документов в адрес банка.

Факт заключения с ОАО "Восточный экспресс банк" кредитного договора также не подтвержден, поскольку к иску приложена лишь копия заявления К. Таким образом, достаточные основания полагать, что права и законные интересы К. Требуемая истицей информация составляет охраняемую законом банковскую тайну, и может быть предоставлена по ее личному обращению в ОАО "Восточный экспресс банк". Апелляционное определение Иркутского областного суда от 02.

Разрешая спор и отказывая в удовлетворении иска, суд первой инстанции обоснованно, с учетом требований ст. Как правильно указал суд, представленная истцом копия реестра почтовых отправлений от Дата изъята из Адрес изъят в обоснование направления претензии ответчику не содержит достаточной информации о том, какого именно содержания почтовое отправление было адресовано ответчику например, опись вложений в почтовое отправлениеи не может подтвердить получение его банком.

Проанализировав содержание претензии, суд признал, что истец запрашивала у ответчика не информацию, обеспечивающую возможность правильного выбора услуг, а требовала, истребование документов через суд у банка том числе, перерасчет задолженности по кредитному договору.

Пущинский городской суд отказал заемщику в истребовании документов у банка

Апелляционное определение Ульяновского областного суда от 02. Истец ссылается на то, что при заключении кредитного договора до него была доведена неполная и недостоверная информация об условиях предоставления кредита, он обратился к ответчику с претензией о представлении документов по договору, которая оставлена без ответа. В удовлетворении требования отказано, так как факт отказа в предоставлении истцу документов не подтвержден.

Апелляционное определение Новосибирского областного суда по делу N 33-4422-2015 Требование: Об истребовании копий документов по кредитному договору. Заемщик ссылается на недостаточность у него информации о кредите и порядке его возврата, списание средств с лицевого счета является нарушением Закона РФ "О защите прав потребителей", указанная информация должна предоставляться бесплатно.

В удовлетворении требования отказано, поскольку наличие у заемщика права на получение информации относительно заключенного с ним кредитного договора основанием для возложения на ответчика обязанности предоставить соответствующие документы являться не. Доказательства того, что банком указанная претензия была получена, в материалы дела, как указано ранее, не представлены.

Из содержания искового заявления следует, что С. В связи с изложенным, ссылка в апелляционной жалобе С. Определение Приморского краевого суда от 26. Истец указал, что им ответчику была направлена претензия об истребовании копий документов по кредитному делу, однако в нарушение требований закона данная претензия оставлена без ответа.

ВИДЕО: СУД обязал банк предоставить ОРИГИНАЛЫ документов 1 часть